«Страхование дебиторской задолженности — слишком дорогое решение, которое не покрывает потребностей нашей компании», «Управление кредитным риском препятствует наращиванию продаж» или «У нашей компании есть финансовые ресурсы для покрытия любых неоплаченных счетов!». Приходилось ли вам сталкиваться с подобными мнениями? Пересмотр стереотипов о страховании торговых кредитов может оказаться полезным, особенно в условиях, когда число неплатежей растет, а риск возникновения безнадежных долгов увеличивается.
1. Управление кредитным риском мешает развивать продажи
Один хочет обезопасить свой бизнес, другой — завоевать новые рынки. Кто сказал, что у кредитного менеджера и менеджера по продажам диаметрально противоположные цели? В конце концов, какой смысл заключать сделку с клиентом, если у него нет ресурсов для выполнения своих обязательств? Гораздо лучше, если ваши отделы продаж и кредитного менеджмента будут работать вместе — и даже как можно теснее!
Всего один непогашенный долг может нанести серьезный урон вашему бизнесу. Этот риск особенно актуален, учитывая резкий рост частоты неплатежей и корпоративных банкротств с 2023 года. Знаете ли вы, что сегодня 80% предприятий сталкиваются с неоплаченными долгами? И что в 25% случаев бизнес банкротится именно из-за неплатежей?
Обратившись к Coface, мировому флагману в области кредитного страхования, вы сможете более эффективно управлять торговыми рисками и снизить риск возникновения неплатежей. Кредитное страхование позволит вам безопасно развивать свой бизнес, принимать правильные решения и более эффективно управлять коммерческой стратегией.
2. С какой стати мне нужно страховать дебиторскую задолженность? Я знаю своих деловых партнеров очень хорошо... и очень давно!
Принимать кредитные решения исключительно на основе стандартных кредитных проверок или открытых финансовых отчетов ваших клиентов крайне опасно. Не обманывайтесь ложным чувством безопасности: опасность заключается в том, что вы узнаете о плохом финансовом состоянии вашего клиента или поставщика только тогда, когда его бизнес уже находится на пути к краху! Тогда вам будет трудно «выпутаться» из деловых отношений. Хуже того, вы рискуете понести большие финансовые потери.
Чтобы с полной уверенностью развивать свой бизнес, убедитесь, что у вас есть полная, точная и актуальная оценка ваших рисков. Информационные услуги Coface для бизнеса объединяют актуальные данные из различных источников, чтобы вы могли оценить вероятность банкротства компании в течение следующих 12 месяцев.
Вы получите доступ к базе данных, в которой есть информация по 190 миллионам компаний, а также уникальные данные о платежной дисциплине предприятий по всему миру, которые наши эксперты получают от десятков тысяч клиентов в разных странах. Кроме того, вы можете быть уверены в надежности поставляемых данных, так как эти же самые данные наши эксперты по управлению рисками используют при принятии страховых решений.
3. Мошенников интересуют только крупные компании
Правда в том, что мошенники почти всегда идут по пути наименьшего сопротивления, независимо от размера компании-мишени или отрасли, в которой она работает. Хотя официальных данных о корпоративном мошенничестве не существует, все исследования сводятся к одному выводу: масштаб проблемы огромен. Более того, в последние годы она явно усугубилась, поскольку цифровизация получила широкое распространение.
Вы являетесь генеральным директором, кредитным менеджером или финансовым директором? Будьте осторожны: ваша компания может стать жертвой мошенничества. Например, схемы с подставными поставщиками входят в тройку основных видов мошеннических схем в бизнесе. И если для крупных компаний финансовые потери от обмана могут быть не слишком серьезными, то для небольших предприятий они могут оказаться неподъемными.
С помощью бизнес-информации и кредитного страхования Coface вы сможете повысить свою способность выявлять потенциальных мошенников. Наши решения помогут вам более уверенно контролировать свои риски и заблаговременно принимать превентивные меры.
Мы анализируем ваших потенциальных клиентов и поставщиков и информируем вас о них, а также перепроверяем, являются ли они теми, за кого себя выдают. Мы также отслеживаем сообщения о мошенничестве и регулярно предоставляем информацию о любых подозрительных действиях, связанных с вашими деловыми партнерами.
4. Кредитное страхование - это дорогостоящее решение, которое не соответствует потребностям нашей компании
Компании всегда считают, что страхование кредитов стоит слишком дорого. Но знаете ли вы, какое реальное влияние может оказать на ваш бизнес один неоплаченный счет? Допустим, ваш покупатель не оплатил счет на сумму 100 000 рублей, а ваша маржа составляет 10% - тогда ваша компания должна будет произвести дополнительные продажи на сумму 1 000 000 рублей, чтобы компенсировать неоплату!
Кредитное страхование Coface включает в себя дополнительные услуги, которые помогают забыть о неоплаченных долгах:
- Бизнес-информация: предназначена для оценки финансовой устойчивости ваших торговых партнеров (клиентов и поставщиков) в режиме реального времени с учетом экономической и политической ситуации в стране их регистрации.
- Аналитика и оценки, подготовленные нашими экспертами по управлению рисками для принятия обоснованных решений и выбора стратегии развития для конкретного рынка, сектора или партнера.
- Взыскание неоплаченных счетов.
- Возмещение неоплаченной дебиторской задолженности, гарантированное вашим полисом кредитного страхования.
Coface работает в индустрии кредитного страхования уже более 75 лет, и наши решения помогают сделать бизнес более прибыльным и защитить его от убытков. Мы предоставляем нашим клиентам экспертные решения, которые позволяют им проверять контрагентов онлайн по ИНН, страховать дебиторскую задолженность и избегать неплатежей со стороны контрагентов.
Эксперты по рискам и команды продаж Coface оказывают поддержку более чем 50 000 корпоративных клиентов всех размеров и из самых разных отраслей по всему миру в рамках управления кредитными рисками. Предоставление бизнес-информации является важным направлением деятельности группы, наряду с тщательным мониторингом и оценкой вероятности неплатежей со стороны контрагентов.
Хотя предприниматели и менеджеры часто не знают о страховании дебиторской задолженности, на самом деле это мощный инструмент для контроля коммерческих рисков. Оно включает в себя мониторинг платежного поведения существующих клиентов, оценку потенциальных деловых партнеров и сбор бизнес-информации по всей цепочке поставок.
— Николя Гарсия, коммерческий директор группы Coface
Это особенно важно в сегодняшней неопределенной и нестабильной экономической ситуации. И последнее, но не менее важное: страхование торговых кредитов успокаивает ваших деловых партнеров – поставщиков и клиентов. Это признак хорошего управления, открывающий путь к лучшим финансовым условиям для ваших сделок. Благодаря нашей уникальной сети собственных офисов и представительств, если вы понесете убытки в любой точке мира, Coface оперативно возместит вам ущерб до 90% от суммы неплатежа.
Создание денежных потоков и удовлетворение потребности в оборотном капитале, облегчение доступа к финансированию или обеспечение безопасности цепочки поставок: окупаемость полиса страхования торговых кредитов трудно измерить, но преимущества широко известны и признаны пользователями. Тем более что это означает, что вы можете развивать свой бизнес с полным спокойствием. А это то, что просто невозможно оценить!
5. Самострахование дешевле!
Какой смысл страховать дебиторскую задолженность, если у нашей компании и так есть достаточная финансовая подушка на случай неплатежа со стороны клиента? Хотя в теории это верно, такое решение редко охватывает все возможные ситуации и риски.
В дополнение к фактической стоимости невыплаченных долгов, когда крупный бизнес терпит крах, это может вызвать эффект домино, когда многие его поставщики становятся банкротами в течение нескольких месяцев, что приводит к хаосу в секторе в целом. Есть ли у вас достаточные резервы, чтобы покрыть потерю нескольких клиентов или поставщиков за такой короткий срок? Есть ли у вас опыт взыскания долгов? А как насчет платежных привычек, местных законов и специфических требований?
Вы выбираете самострахование до тех пор, пока ваши деловые партнеры выполняют свои обязательства. Но полностью ли вы осознаете все риски для своей компании? Ваш бизнес на внутреннем и экспортном рынках предполагает продление сроков оплаты клиентам изо дня в день.
Но такая практика оставляет вас уязвимым для риска того, что клиент или поставщик не выполнит свои обязательства или объявит о банкротстве. А если это произойдет, то неоплаченные счета и непогашенные долги сократят ваш денежный поток и даже поставят под угрозу выживание вашей компании.
На самом деле самострахование - это «решение», на которое тратится больше ресурсов - человеческих и финансовых - чем ожидается. Издержки возникают из-за множества процессов – сбора и анализ финансовой информации о партнерах, коммерческий и финансовый арбитраж, принятие решений о кредитных лимитах, взыскание неоплаченных счетов, проверка платежеспособности должника, внесудебные переговоры и судебные разбирательства. На самом деле самострахование - это то же самое, что отсутствие страховки или защиты вообще.
Таким образом, вы принимаете на себя "слепой" риск, то есть нет никакой гарантии, что ваша компания получит возмещение в случае убытков!
